在我認真計算第一個個案之前，B保險公司的經紀打電話向我匯報基金情況，於是便順口叫對方準備醫療保險的計劃給我看。
果然，每一間保險都有不同的方案。
個案二：
這一次，對方拿出的計劃是這樣的：
危疾保險（即係萬一有甚麼重病會賠一筆錢，賠幾多？買幾多咪賠幾多囉）+醫療保險。
危疾保險又係供十年就唔駛再供，可以保到100歲。
最初對方建議保額是3萬美金，但只賠80%，我認保額太小，十幾廿年後，十幾萬實在幫補不了多少，於是我提出加大保額。
我又用上回的方法計算，如果我不買有儲蓄成份的危疾保險，買消耗性的，那又如何呢？
消耗性質的危疾保險，只可保到70歲，假設我購買定額保費的危疾保險，保額30萬，每年保費2500，我將這10年間每年剩回的12000存起來，5%回報的話，到我70歲時，結果如下：
假設利息5% | |||
保險種類 | 消耗性危疾 | 保險種類 | 人壽+危疾+儲蓄 |
保額 | 300000 5年後升至375000 | 保額 | 人壽480000 危疾384000 |
支付金額 | 131,820 | 支付金額 | 147,000 |
保障年期 | 直至70歲 | 保障年期 | 直至100歲 |
70歲時的價值 | 32萬 | 70歲時的價值 | 70萬 |
從這個表可見，似乎購買與人壽掛鈎的比較著數，那就朝著這個方向辦吧。
但這不是一筆小數目，當然要貨比三間嘛。
同樣是保額6萬美金，同樣是供10年。
A公司一年供11000（會逐年增加，但沒提供其餘9年的供款額），B公司一年供14600（固定不變），同樣有儲蓄成份。
按道理說，我當然應該幫襯A公司，可是當時我跟B公司的經紀一起，而我竟然答應了幫襯B公司。
那一晚，我失眠了，我實在想不到一個很合理的理由，我為甚麼要幫襯比較貴的B公司。
而且，一想到要付17000（連同醫療保險），真的很肉痛啊，可以用來買iMac + Windows 7啊，還有錢找呀。
越想越苦惱，完全跳不出這個迷思。
